Quelles sont les astuces pour réduire votre assurance de prêt immobilier ?

Vous achetez un bien immobilier ou vous trouvez que le prix de votre assurance de prêt immobilier est d’un tarif trop élevé ? Pour l’une de ces raisons, vous êtes à la recherche d’un assureur. Découvrez ci-dessous comment diminuer le coût de l’assurance et accroître votre pouvoir d’achat.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur pour un crédit immobilier ?

Lors de la demande de crédit pour un bien immobilier, l’emprunteur souscrit généralement à une assurance emprunteur. Elle n’est pas légalement obligatoire, mais elle est quasi systématiquement exigée par les banques. Cette assurance vise à protéger l’emprunteur ainsi que sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de la perte d’emploi. En contrepartie, en cas d’accident de la vie, l’assureur s’engage à prendre en charge le remboursement du capital restant dû ou les mensualités à hauteur de la quotité assurée, selon les conditions prévues au contrat.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance de crédit immobilier ?

Si vous souhaitez payer moins cher votre assurance de prêt immobilier, il est intéressant de comparer les prix de la concurrence en tenant compte des garanties proposées. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un vrai comparateur d’assurance emprunteur en ligne pour comparer. Les garanties et les prix varient d’un assureur à un autre. Afin d’obtenir une réponse qui correspond à vos besoins, il vous suffit de renseigner diverses informations. Puis, en quelques instants, vos données sont analysées par un algorithme qui vous présente les options les plus appropriées à vos attentes. En outre, un comparateur d’assurances ne se limite pas à vous proposer uniquement des tarifs. Il vous donne d’autres renseignements, notamment sur les garanties.

SwitchAssur.fr : un comparateur d’assurance emprunteur

Lancé en 2018 par Securimut, SwitchAssur est un comparateur spécialisé en assurance de prêt immobilier. Son siège social se situe en France, très précisément à Lyon. Le site Switchassur.fr permet aux emprunteurs de souscrire ou de changer d’assurance de prêt lorsqu’ils le désirent. Les emprunteurs peuvent faire leur demande en ligne ou avec l’aide d’un conseiller.

Quelles garanties sont proposées ?

Avant de sélectionner un assureur, vous devez analyser les garanties qui vous sont indispensables, et qui de plus, vous feront réaliser des économies.

• La garantie décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont essentielles. Elles sont exigées par tous les organismes de prêts. Elles prévoient qu’en cas de décès ou de perte d’autonomie de l’emprunteur, l’assureur verse au prêteur le capital restant dû en fonction de la quotité assurée.
• Incapacité et Invalidité (ITT/IPT) : La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) prend en charge les mensualités si vous êtes en arrêt de travail. Attention, une franchise (souvent de 90 jours) s’applique généralement avant le début de l’indemnisation.
• La garantie perte d’emploi couvre l’emprunteur en cas de licenciement économique, sous certaines conditions.
• Le contrat peut prévoir d’autres garanties, comme la Garantie d’Aide à la Famille..

Quand recourir à la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance permet à l’emprunteur de sélectionner une assurance de prêt auprès de n’importe quel assureur. Vous n’êtes pas obligé de souscrire votre assurance de prêt immobilier auprès de l’assureur de votre banque. Il en est de même si vous souhaitez changer d’assureur pendant la période de votre emprunt. En effet, les établissements bancaires proposent des contrats de groupe. Les options de garanties et les tarifs sont déterminés suite à l’analyse des besoins d’un ensemble de clients. En optant pour un contrat individuel, vous ne payez que pour les risques qui vous concernent, ce qui permet souvent de réaliser d’importantes économies. Grâce à la Loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités, à condition de présenter un nouveau contrat aux garanties au moins équivalentes. De plus, les banques ont l’interdiction de facturer des frais d’étude de dossier lors d’un changement d’assurance.

La méthode la plus efficace pour optimiser votre budget concernant le coût de l’assurance d’un prêt immobilier consiste à recourir à un comparateur d’assurances en ligne. Ainsi, vous pourrez facilement et rapidement comparer les garanties, les options et les tarifs offerts par divers assureurs.