Travaux économies d’énergie : les prêts spéciaux

Isoler ses combles, installer un panneau solaire ou de matériaux d’isolation, installation de fenêtres à vitrage isolant, … tous ces travaux d'économies d'énergie, qui visent à améliorer la performance énergétique de votre logement , peuvent être financés par des prêts spéciaux.

Ces prêts sont des compléments au crédit d'impôt et des aides que vous pouvez obtenir par ailleurs. Mais dans la pratique, il n’est pas indispensable de posséder un LDD, livret développement durable, pour obtenir un prêt spécial économies d'énergie. Si le nouveau eco pret à taux zéro est le plus connu, d'autres "prets verts" existent et tout le monde peut à avoir droit à ces Eco-prêts.


La plupart des prêts financent à peu près les mêmes investissements dans le cadre de l’application du dispositif du Livret de Développement Durable. L’avantage de ce type de prêts / emprunts est que les économies de charges réalisées grâce aux travaux – qui sont durables dans le temps - sont intégrées dans la capacité de remboursement de l’emprunteur, ce qui permet donc un financement plus important et plus sain.

Pour choisir le bon prêt économies d'énergie, il faut considérer :
- son coût,
- la souplesse du crédit accordé,
- le montant maximum prêté et la durée maximale,
- le périmètre des dépenses finançables.

Le précurseur des prêts économies d'énergies

• Le précurseur de ce type de prêt est le Crédit Foncier avec le prêt Foncier Evolution grâce auquel vous pouvez financer des travaux d’économie d’énergie ainsi que vos projets d’agrandissement et de rénovation, à la condition que les chantiers comprennent bien des dépenses d’économie d’énergie.
  
  Il faut noter que Foncier Evolution , Foncier Evolution est un prêt immobilier et non un prêt à la consommation et qu’il bénéficie donc d’un autour de 5% comme tous les prêts immobiliers (et non 17% par exemple pour certains crédits conso). Son montant minimum est de 15.000 euros remboursables jusqu’à 20 ans.
  
  

  Le prêt spécial de l’UCB

  A l’instar du Crédit Foncier, l’UCB offre également un prêt spécial, Bons Plans Ecologie, BPE . Bons Plans Ecologie (BPE) est un Eco-prêt™ qui sert à financer la construction d’un logement dont le prêt immobilier principal est accordé par l’UCB. Il sert au financement de matériaux d’isolation lors de la construction dont on peut prévoir des économies d’énergie (charges de gaz, électricité…).
  
  Le montant du prêt peut lui aussi être augmenté en fonction des économies de charges prévues, ce qui permet donc d’emprunter plus. Grâce à ce dispositif, l’UCB propose de dépasser le taux d’endettement plafond habituel (correspondant normalement à un tiers des revenus). Le dépassement est égal au total des économies réalisées par les matériaux d’isolation.
  Son montant maximum est de 6.000 euros remboursables jusqu’à 10 ans maximum avec un taux très avantageux de 1% hors frais de dossier.
  
  

  Les meilleurs éco-prêts

  En octobre 2007, il y a 67 Eco-prêts sur le marché, avec un taux moyen proche de 4%.
  Les produits les plus appréciés du marché sont ceux de la Banque Populaire (gamme Prévair) ou les Prêt Economies d'énergie des Crédit Mutuel.
  
  L’ADEME (agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie) et 'Testé pour vous', ont effectué des comparaisons qui font ressortir les eco-prêts suivants :
   
• Prévair Plus de la Banque Populaire de Bourgogne Franche Comté,
• Prévair et Prévair Plus de la Banque Populaire du Sud,
• l'offre Prév'air Construction de la Banque Populaire du Sud-Ouest,
• les Prêt Economies d'énergie des Crédit Mutuel Centre Est Europe et Loire Atlantique,
• Prêt Développement durable du Crédit Agricole Centre France,
•  Nef Immo de La NEF, une coopérative de finances solidaires
  
  La majorité des prêts (44) est classé 'moyen', 6 sont 'insuffisants'. Les autres n'ont pas été notés faute d’informations suffisantes.
  
  

  Qu’est-ce que le Livret de Développement Durable ?
  
  Le Livret de Développement Durable remplace, depuis le 1er janvier 2007, le CODEVI (Compte pour le Développement Industriel). Comme le Livret A, il s’agit d’un instrument d’épargne intéressant pour le particulier (taux de 2,75%, intérêts défiscalisés, liquidité totale).
  
  

  • Son plafond de dépôt passe de 4 600 € à 6 000 €.
  • L’intérêt du livret de Développement Durable est qu’il permet de collecter une épargne supplémentaire, estimée à 10 milliards d’euros et d’allouer cet argent à des prêts d’amélioration énergétique du logement. Ces prêts sont accordés à des taux intéressants car ils sont adossés à une ressource financière défiscalisée. Le CODEVI et le Livret de Développement Durable devraient permettre de collecter près de 60 milliards d’euros en 2007.
  • Les particuliers, les copropriétés et les professionnels (artisans et professions libérales) peuvent bénéficier du Livret.
  • Si les travaux sont réalisés dans votre résidence principale, vous pouvez bénéficier d’un prêt et avoir également droit au crédit d’impôt