Epargne solidaire, donner du sens à son argent
10/2008
Saviez-vous que la semaine du 18 au 25 octobre était celle de l'Epargne solidaire ? Organisée par Finansol, cette première édition invite chaque citoyen à contacter son banquier pour découvrir les possibilités d’épargner solidaire.
Mais qu'est-ce que l'épargne solidaire ? Quelles sont ses avantages et est-elle vraiment sûre ?
Le principe est simple : les investisseurs qui choisissent de placer leur argent sur des produits financiers solidaires acceptent qu’une partie de l’épargne collectée soit investie au bénéfice d’activités citoyennes et au service d’une société plus équitable. Elle permet de financer des projets qui ne trouvent pas de financements dans les circuits financiers classiques.
L’épargne solidaire est ouverte à toutes les bourses et répond la plupart du temps aux mêmes exigences que des placements plus classiques (souscription minimale à partir de 15 euros).
L’argent collecté permet de financer des activités à fort impact social dans des secteurs spécifiques tels que l'emploi, le logement, le commerce équitable, l'humanitaire mais aussi l'environnement avec la promotion des filières biologiques et des énergies renouvelables, ou la protection de la nature.
Chacun choisit le produit financier qui correspond à la cause qu’il souhaite soutenir (environnement, logement…).
En 2007, la plupart des placements labellisés Finansol avaient des rendements équivalents aux placements de même catégorie sur le marché classique.
Si le souscripteur peut gagner parfois un peu moins avec l’épargne solidaire en période de hausse boursière, notamment parce qu’il accepte de redonner une partie de son rendement, il est par contre assuré de ne rien perdre...
les établissements financiers et financeurs solidaires ont collecté 1,685 milliards d’euros en 2007, soit 460 millions de plus qu’en 2006.
En 2007, l’épargne portant le label Finansol a représenté 366 millions d’euros d’investissements dans des activités solidaires.
Ces 366 M€ ont été investis dans les quatre grands secteurs d’activités que sont le Social et Logement (43%), l'Emploi (39%), l'Environnement (10%), et la Solidarité internationale (8%). Cette somme a permis :
Mais qu'est-ce que l'épargne solidaire ? Quelles sont ses avantages et est-elle vraiment sûre ?
L'épargne solidaire, un compromis entre épargne et don
En pleine croissance en France, l’épargne solidaire s’adresse à tous ceux qui souhaitent faire fructifier leur argent tout en y introduisant un mécanisme de solidarité.Le principe est simple : les investisseurs qui choisissent de placer leur argent sur des produits financiers solidaires acceptent qu’une partie de l’épargne collectée soit investie au bénéfice d’activités citoyennes et au service d’une société plus équitable. Elle permet de financer des projets qui ne trouvent pas de financements dans les circuits financiers classiques.
L’épargne solidaire est ouverte à toutes les bourses et répond la plupart du temps aux mêmes exigences que des placements plus classiques (souscription minimale à partir de 15 euros).
L’argent collecté permet de financer des activités à fort impact social dans des secteurs spécifiques tels que l'emploi, le logement, le commerce équitable, l'humanitaire mais aussi l'environnement avec la promotion des filières biologiques et des énergies renouvelables, ou la protection de la nature.
Chacun choisit le produit financier qui correspond à la cause qu’il souhaite soutenir (environnement, logement…).
Investissement solidaire ou placements de partage ?
Il existe deux types de placements financiers solidaires :
- l’investissement solidaire : le mécanisme de solidarité se situe au niveau de l’encours, c'est-à-dire le montant investi à un moment donné dans un produit bancaire ou dans différents fonds. Pour être solidaire, au moins 10% des encours doivent être consacrés au financement de projets citoyens.
- les placements de partage : le mécanisme de solidarité se situe au niveau des revenus. Une partie du revenu dégagé (au moins 25%) par l’épargne est distribuée sous forme de dons à des ONG de son choix. Le donateur reçoit un justificatif qu’il pourra joindre à sa déclaration de revenus.
L'épargne solidaire, des avantages fiscaux
Le 6ème Baromètre des finances solidaires Finansol - Ipsos – La Croix (mai 2008) révèle qu’une fiscalité avantageuse est la principale motivation des Français à épargner solidaire : 26% des Français se déclarent prêts à investir dans un produit d’épargne solidaire s’ils peuvent déduire de leurs revenus une partie des sommes versées ou des intérêts perçus.
Ce qui est le cas puisque les particuliers ou les personnes morales peuvent bénéficier de réduction d’impôts en épargnant solidaire avec :- la Loi Madelin : l’épargne solidaire investie dans des actions non cotées d'entreprises dotées de l'agrément «solidaire» donne droit à une réduction d’impôts équivalente à 25% de l’investissement réalisé, dans la limite annuelle de 20 000 € pour un célibataire et de 40 000 € pour un couple sous réserve de conserver les titres au moins 5 ans.
- la Fiscalité du don : si l'épargne est placée dans des produits de partage solidaires, le fisc considère que l'épargnant réalise un don. Les placements solidaires de partage ouvrent droit à une déduction de l’impôt sur le revenu à hauteur de 66% des revenus d’épargne solidaire donnés dans la limite de 20% du revenu imposable pour les particuliers. Si l'épargne est placée dans des produits de partage favorisant la fourniture de repas ou le logement de personnes en difficulté, elle bénéficie d'une réduction d'impôt de 75% du montant des dons plafonnés à 470 euros.
- la Loi TEPA: un contribuable de l’ISF qui souscrit un placement solidaire sous la forme de parts de capital d’une PME non cotée (ou d’une coopérative) peut déduire de l’ISF 75% du montant de sa souscription, dans une limite annuelle de 50 000 Euros sous réserve que les titres contractés soient bloqués au moins 5 ans.
- "l’amendement Finansol " permet un prélèvement libératoire à taux réduit de 5% (au lieu de 18%) pour les dons générés par les placements de partage solidaires.
L’épargne salariale
Il est possible d’épargner via son entreprise, dans le cadre d’un fonds commun de placement d’entreprise (FCPE).
Pour ces plans d'épargne salariales, il existe une exonération de l’impôt sur le revenu si l’épargne est bloquée au moins 5 ans pour un plan d’épargne entreprise (PEE) et jusqu’à la retraite pour un plan d’épargne retraite collectif (PERCO).
En 2007, la plupart des placements labellisés Finansol avaient des rendements équivalents aux placements de même catégorie sur le marché classique.
Si le souscripteur peut gagner parfois un peu moins avec l’épargne solidaire en période de hausse boursière, notamment parce qu’il accepte de redonner une partie de son rendement, il est par contre assuré de ne rien perdre...
L'épargne solidaire : comment y souscrire?
L'épargne solidaire est accessibles à tous, les produits d’épargne solidaire peuvent être souscrits auprès :- de financeurs solidaires* (organismes non cotés) qui collectent en direct l’épargne pour financer des activités solidaires.
- d’établissements bancaires, mutuelles ou d’organismes de gestion : les produits d'épargne solidaire prennent la forme de livrets, SICAV ou FCP, contrats d'assurance vie, compte épargne, compte sur livret…
L'épargne solidaire en chiffres
L'épargne solidaire est en pleine croissance en cette période troublée des marchés financiers :les établissements financiers et financeurs solidaires ont collecté 1,685 milliards d’euros en 2007, soit 460 millions de plus qu’en 2006.
En 2007, l’épargne portant le label Finansol a représenté 366 millions d’euros d’investissements dans des activités solidaires.
Ces 366 M€ ont été investis dans les quatre grands secteurs d’activités que sont le Social et Logement (43%), l'Emploi (39%), l'Environnement (10%), et la Solidarité internationale (8%). Cette somme a permis :
- La création ou la consolidation de 25 000 emplois,
- Le financement de 13 800 entreprises,
- Le logement de 1 200 nouvelles familles,
- Le soutien de 900 institutions de microfinance pour favoriser le développement économique local dans les pays du Sud.